东莞刑事律师

修私家车不用自掏腰包?二手车可以免费大修?这些不是“神话”，只要找人“撞一下”，问题就迎刃而解。江苏省常州市新北区检察院近日受理审查起诉系列汽车伪造现场骗保案95人，涉案金额1300余万元。

一起5.8万元理赔案牵出系列汽车骗保案

今年7月初，新北区西夏墅派出所接到一家保险公司报警，称一起5.8万元的交通事故理赔案不正常。事故车辆4月12日晚在安西路一头撞到树上，发动机毁坏，前后修车花了5.8万元。保险公司怀疑这起事故是伪造的，但又找不到证据。

派出所立即调查，民警很快发现疑点:路上的监控表明，报警人并不是开车人;从现场看，车子是直接撞树的，前轮胎很正，如是报警人所说的避让对向来车，前车轮应是歪的。民警随即将报警人郑某带到派出所审问，郑某很快交代了其与汽修厂合伙骗保的犯罪事实。

郑某是常州一家公司的司机，公司一辆开了七八年的汽车发动机坏了，他开到一家汽修厂修理。修理厂的负责人张某、阮某说，修理费得2万余元。郑某嫌太贵，张某便称可以帮其制造一起交通事故，让保险公司赔款修车，郑某爽快答应。4月12日晚，张某开车来到人少的安西路，一头撞到树上，伪造单方车祸现场，旁边的郑某打电话报警，保险公司来人当时没有看出破绽。

民警继续深挖，梳理这家汽修厂去年以来修理费在1万元以上的理赔案，竟发现这些事故几乎都是单方事故，不是撞树就是撞电杆。更不可思议的是，有多起事故的现场竟是同一根电杆或同一棵树，开车人也都是张某汽修厂的人。

经过1个多月的侦查，警方查实该汽修厂去年以来共伪造车祸20余起，骗保30余万元，并取得了部分汽车俱乐部和汽修厂存在类似骗保情况的线索。警方据此侦查，最终破获伪造现场骗保系列案100余件，涉案金额1300余万元。

“代撞”是汽车骗保主要手段

办案检察官审查系列汽车骗保案发现，骗保手段五花八门，“代撞”是主要手段。“代撞”即汽车本来存在故障或问题，将报废零件安装到车上，再在该部位人为制造假事故。没有投保的车辆发生单方事故后，就用已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责骗保。一般是汽修厂的人开着车主的车子去撞，撞完后由车主打电话给保险公司。

“我一般是晚上把车子开到乡下去撞，主要是撞树或者撞电线杆。”被取保候审的张某说，“车主没有撞车经验，不敢撞，也不会撞。”

除“代撞”外，一些汽修厂还利用保险公司定损员经验不足等弱点，将坏零件换上事故车;或者维修中以次充好，向保险公司索要高额保险赔偿金。再有就是事故发生后，隐瞒无证驾驶或者酒后驾驶等情况，找人顶替驾驶员骗保;也有一些汽修人员或者消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或者直接购买假发票，夸大损失，提高维修金额骗保。

此类骗保案一般有四大特点，车辆一般使用时间较长，存在故障，或者一年内多次出险的车;案发现场通常认定为单方事故，车辆撞向电线杆、树木、水泥墩等物，且事故多发生在晚上;驾驶员通常不是车主，当事人通常不报警，直接打电话给保险公司索赔;汽修厂负责维修，而不是正规的4S店。

一起“事故”四方“受益”

办案检察官介绍，当车子发生事故或需要维修而又不在保险范围内时，汽修厂会向车主索要高价，车主不愿意任其宰割。于是，汽修厂就唆使车主制造单方事故骗保。

“保险公司的定损员来定损时，给其一点好处，让其定高点。等保险公司理赔款打入车主银行卡后，我们取出钱修车，剩余的钱除给介绍车主来修车的人一些中介费外，按行规为理赔金额的10%，剩下就是我们汽修厂的了。”张某交代，其汽修厂从郑某5.8万元理赔金中赚了1万余元。就这样，一起单方“事故”，车主、定损员、中介人和汽修厂均“受益”。

据民警介绍，一些不法分子还利用“代撞”逃避责任或牟利。在一起酒驾顶包案中，驾驶员酒驾发生事故后逃逸，找他人顶替，不仅逃避了法律责任，还骗取保费54万余元。而另一个犯罪嫌疑人买了辆发生过交通事故的车，简单修理后人为制造了一起大交通事故，骗取14万余元保费后将车卖掉。

此外，还有一种情形，即汽车保险已到期但发生了交通事故，车主不是先报案，而是先续保，过段时间再报案索赔。

汽修业恶意竞争、无违法成本催生“代撞”业

据张某交代，现在汽修行业竞争很激烈，常州大大小小的汽修厂几千家，几乎都与车主合伙骗保，否则就没生意做。

为什么汽车保险诈骗如此猖獗?从事保险行业十余年的常州某保险公司员工郭先生认为，主要是没有违法成本，骗保成功者谋取非法利益，未遂者也不会受到惩罚。他说，在此次公安机关打击汽车伪造现场骗保案过程中，常州4家较大的保险公司均有申报理赔成功的车主主动放弃索赔，但保险公司对他们没有任何办法。

“保险公司对预防和打击骗保案没有任何奖励机制和措施，员工没有动力主动与骗保者作斗争。”郭先生曾与当事人交涉30多次，成功预防了两起骗保案，为公司挽回损失140万元，但公司没给他任何奖励和表扬。

“保险公司的考核机制不完善。”据郭先生介绍，理赔金额的多少不会影响到保险公司领导的任职和薪酬，如果保险公司亏损比较严重，明年上调保费收取幅度即可。